Com a Selic a 14,75% ao ano, a renda fixa costuma ser o destino mais óbvio. Afinal, quando os juros sobem é possível conseguir com bons retornos com menos riscos nesses ativos.
Portanto, no atual cenário, uma carteira totalmente focada nessa classe seria sinônimo de segurança quase total, certo? Na verdade, não é bem assim.
Se você tem o patrimônio de R$ 500 mil, por exemplo, e ele está todo concentrado na renda fixa, você está, sim, exposto a riscos, inclusive o de deixar dinheiro na mesa.
SAIBA COMO TORNAR SUA CARTEIRA DE A PARTIR DE R$500 MIL MAIS EQUILIBRADA
O risco de colocar todos os ‘ovos’ em uma cesta só
Primeiro, é importante ressaltar que o cenário brasileiro de juros elevados, com a Selic em 14,75%, realmente torna a renda fixa atrativa, com retornos interessantes e opções consideradas mais seguras.
Contudo, um portfólio concentrado em apenas uma classe de investimentos ignora um fator crucial para que qualquer carteira seja considerada saudável: a diversificação.
O motivo é simples: o mercado muda muito e, com isso, o desempenho dos diferentes investimentos é afetado.
Uma análise da EQI Research, que avaliou diferentes índices entre 2013 e 2025, mostrou que nenhuma classe de ativos “vence” todos os anos. Isso porque o cenário macroeconômico faz com que os desempenhos variem. Veja abaixo:
Observando a tabela, quem tinha uma carteira com R$ 500 mil ou mais aplicado em ativos com retorno de 100% do CDI entre 2017 e 2019 até teve ganhos, mas acabou deixando passar excelentes oportunidades com ações.
E o mesmo parece estar se repetindo em 2025. Embora a taxa de juros esteja em patamares bem elevados, o CDI acumulado do ano é de 4,47%.
Em contrapartida, o Ibovespa, já entregou um retorno de 13,53% e o SMLL, índice de ações com menor valor de mercado, subiu 18,39%, no mesmo período.
Ou seja, se a sua carteira de R$ 500 mil ou mais está toda concentrada em renda fixa, ou qualquer outra classe, você está correndo o risco de deixar dinheiro na mesa.
Por isso é importante diversificar a carteira. Ao alocar recursos em diferentes investimentos e mercados você torna o seu portfólio mais equilibrado.
Assim, é possível não só compensar perdas como também capturar movimentos de valorização em diferentes classes de ativos.
Contudo, para a sua carteira esteja diversificada e adequada para você é preciso fazer uma análise minuciosa do mercado, do próprio perfil de investidor e dos objetivos de curto, médio e longo prazo.
A boa notícia é que, se você tem R$ 500 mil ou mais investidos, pode ter acesso a essa avaliação completa de forma gratuita.
A EQI Investimentos, corretora com mais de R$ 40 bilhões sob custódia e 80 mil clientes, oferece análise e proposta de otimização da carteira, feita por especialistas.
Mas atenção: para destravar esse benefício, é fundamental que você já tenha uma carteira de pelo menos R$ 500 mil.
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Como você pode perceber ao longo do texto, sua carteira pode, neste momento, estar exposta a riscos desnecessários — mesmo que esteja focada na renda fixa.
Além disso, pode estar desalinhada em relação ao seu perfil de investidor ou aos seus objetivos. Ou seja, você pode estar perdendo dinheiro.
Desta forma, uma análise profissional pode fazer toda a diferença. Se você tem R$ 500 mil ou mais investidos, acesse gratuitamente o benefício de análise de carteira e proposta de otimização da EQI.
Para isso, basta clicar no botão abaixo e fazer seu cadastro.
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